Comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que tomamos a lo largo de nuestra vida. Sin embargo, muchas personas centran toda su atención en el precio del inmueble y olvidan que existen una serie de gastos e impuestos asociados a la compra que pueden incrementar de forma considerable el presupuesto necesario.
En One Key Asset Management creemos que una buena decisión comienza con una información clara y transparente. Por eso, hemos preparado esta guía para ayudarte a conocer todos los costes que debes tener en cuenta antes de comprar una vivienda.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una vivienda?
Si necesitas financiación hipotecaria, lo más habitual es que la entidad bancaria conceda hasta un determinado porcentaje del valor de compra o de tasación del inmueble, siempre que se cumplan los requisitos de solvencia.
Esto significa que, además de la aportación inicial para la compra, deberás disponer de fondos propios para hacer frente a los gastos e impuestos derivados de la operación.
Aunque cada caso es diferente, contar con un ahorro previo suficiente facilitará el proceso y evitará imprevistos.
Impuestos al comprar una vivienda
Los impuestos representan uno de los costes más importantes de una compraventa, aunque varían según el tipo de inmueble y la comunidad autónoma donde se encuentre la propiedad.
Vivienda de segunda mano
En este caso, el comprador debe abonar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).
El porcentaje aplicable depende de la normativa vigente en cada comunidad autónoma y suele calcularse sobre el mayor valor entre el precio de compra y el valor de referencia establecido por la Administración.
En determinadas circunstancias —como la adquisición de vivienda habitual por jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad— pueden existir tipos reducidos o beneficios fiscales.
Antes de realizar cualquier operación es recomendable estudiar si se puede acceder a alguna bonificación.
Vivienda de obra nueva
Cuando la vivienda se adquiere directamente al promotor, normalmente la operación está sujeta a:
- IVA.
- Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD).
Ambos porcentajes también pueden variar en función de la legislación autonómica vigente.
El valor de referencia: un dato que no debes pasar por alto
Desde hace unos años, el cálculo de determinados impuestos ya no depende únicamente del precio de compraventa.
La Administración utiliza el denominado valor de referencia catastral, que puede influir directamente en la cantidad a pagar en concepto de impuestos.
Por ello, antes de comprar una vivienda es recomendable consultar este dato para evitar diferencias de tributación inesperadas.
Gastos de notaría
Toda compraventa debe formalizarse mediante escritura pública ante notario.
Los honorarios notariales están regulados y dependen principalmente del valor del inmueble y de la complejidad de la operación.
Aunque representan un porcentaje reducido del coste total de la compra, conviene incluirlos dentro del presupuesto inicial.
Registro de la Propiedad
Una vez firmada la escritura, el siguiente paso es inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad.
Este trámite proporciona seguridad jurídica al comprador y garantiza la correcta inscripción de la titularidad del inmueble.
Tasación de la vivienda
Si la compra se realiza mediante financiación hipotecaria, la entidad bancaria solicitará una tasación oficial para determinar el valor del inmueble.
Este informe debe ser realizado por una sociedad homologada y constituye un requisito imprescindible para la concesión de la hipoteca.
Gastos de gestoría
En operaciones con financiación hipotecaria puede intervenir una gestoría encargada de tramitar la documentación necesaria entre el banco, la notaría y el registro.
Aunque no siempre será necesaria en todos los casos, es un coste que conviene contemplar cuando existe financiación.
¿Y si compras un local, una nave o un suelo?
Los inmuebles destinados a actividades económicas tienen una fiscalidad diferente a la vivienda residencial.
Dependiendo de si se trata de una primera transmisión o de un inmueble de segunda mano, la operación podrá estar sujeta a IVA, ITP u otros regímenes fiscales específicos.
Además, en determinadas circunstancias, empresas y autónomos pueden deducirse parte de los impuestos soportados cuando el inmueble esté vinculado a su actividad profesional.
Por este motivo, este tipo de operaciones requieren un estudio previo individualizado.
La importancia de contar con asesoramiento profesional
Cada compraventa es diferente y los gastos pueden variar según el tipo de inmueble, la forma de financiación, la comunidad autónoma o las circunstancias personales del comprador.
Contar con profesionales especializados permite conocer desde el principio el coste real de la operación, evitar errores y planificar la compra con mayor seguridad.
En One Key Asset Management acompañamos a nuestros clientes durante todo el proceso, resolviendo dudas, coordinando la operación y ofreciendo un asesoramiento transparente para que puedan comprar con total tranquilidad.
¿Está pensando en comprar una vivienda?
Si necesita ayuda para calcular los gastos de una compra, resolver dudas sobre impuestos o encontrar la propiedad adecuada, nuestro equipo estará encantado de asesorarle.
Le ayudaremos a entender cada paso del proceso para que pueda tomar la mejor decisión con la máxima tranquilidad.
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